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北京典当参考  总第002期05第 2 期 2005年 7 月 20 日

发布日期:2012-09-16 19:57:05 浏览次数: 新闻来源:未知


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行业动向
楼市形势急转直下 急于付房贷 典当忙起来…………………………………2-3

他山之石
贵州规范典当行经营行为…………………………………………………………3

理论研究
英国典当业调研报告……………………………………………………………3-10

当前政策
房产新政收紧银根 典当套现波及京城?……………………………………10-12

引以为戒
典当行违规操作 银川汽车租赁业2年损失数百万元………………………12-13
一起令人深思的“典当”纠纷 ………………………………………………13-15

 

行业动向
 

楼市形势急转直下 急于付房贷 典当忙起来
 

今年35岁的郑勇是杭州人,手头宽裕的他之前没想到有一天会跨进典当行的大门,令他更没料到的是,这个不经意的举动,却能让他顺利地从近乎套牢的房产中顺利抽逃。
郑勇是杭州一家事业单位的职员,妻子是一家企业的财务,有固定的家庭收入,在房产投资热潮中,他们按揭买了两套市中心的二手房,一套总价50万元、一套60万元。把股市的短炒理念运用于房市,打一个“滑板”就走,弃股买房的郑勇当时萌发了这个念头。
但市场并不总是遂人意。上半年开始,整个行情突然急转而下,观望的人渐渐多了起来,看着身旁一些投资朋友早已出盘,他的心理压力一天天大起来:一方面,是高额的银行贷款,两套共按揭了70万元,一年下来光利息就要五六万元;另一方面,这个行情让人看不透,万一房价下跌,还没有完全产权的房子想甩也甩不掉。
这种压力,常常会和挫折感相伴随,郑勇经常感到一种莫名的压抑——从投机定理讲,越是短线投资者,对价格下跌越缺乏持久的耐受力。这种情况下,在一个朋友的建议下,他打起了典当行的主意——利用房产典当提前还贷。
6月初,郑勇走进了凤起路上的一家典当行,将自己现在住的南肖埠房子作抵押,98平方米,按照现在市场行情二手房价格的40~50%,这套评估价格为90万元的房子最后取得了40万元的当金,刚好凑足其中一套按揭款。 提前还贷取消了“限制产权”后,那套还清贷款的房子已在中介挂牌了,几天前已有一位意向买家签了协议书。“如果顺利的话,月底就可归还当金销当了。”慢慢缓过气来的郑勇说。对于另外一套房子,他也早有打算,“先放放,万一行情不好,也可以套用这种方法。”
庆幸之余,郑勇为此付出的代价并不低。从提前还贷到出售房屋,两个月的时间,按2.53%(综合费率+当金利息)算,销当时他至少需要支付2.024万元。但郑勇却愿意为此买单,因为学过经济学的郑勇知道,资本收益实质上就是时间收益。因此,有能力提前还贷者应付清贷款,盘活资金。
当然,并不是每个人都懂经济学,但每个人都会自觉或不自觉地运用经济学。“特别是3月、6月国家的一些房产新政实施以来,前来咨询房产抵押贷款的顾客明显多了。”杭州恒丰典当有限公司负责人说,特别是这两个月来,利用典当提前还贷的情况明显比以前多了起来。因为和银行对抵押贷款用途限制多,而且手续繁琐相比,典当行显得更加灵活和便捷些,通常5个工作日就能通过,远远少于银行,这对于那些短期内急于掉头的顾客颇有诱惑力。
“不过就目前而言,这种方式无法被广泛复制。”浙江中财典当有关人士说。有一项数据初步测算,以典当方式出逃,由典当成本加上为尽快完成交易而形成的折让价,会使卖房人所得要比目前市场的挂牌价低10%左右。另外,为规避风险,典当公司对当金的发放也显得相当严格。美都典当的负责人说,鉴于当前房产交易市场的行情,对于当金,他们先在房子市价的基础上打9折,然后再视具体情况贷40~50%左右。(钱江晚报)


他山之石

 

贵州规范典当行经营行为
 

贵州省中小企业局、贵州省公安厅下发文件,加强和改进典当业监督管理,规范典当行经营行为。
通知要求,要加强对典当行业从业人员的培训,增强典当企业守法经营意识。认真做好《特种行业许可证》核发工作,杜绝盲目审批和违法违规审批。要建立并落实定期检查、不定期抽查、行业统计和重大事项报告等制度,实行动态监管和全过程监督。对于超业务范围经营和超过规定标准收取利息、费用等违规行为,应当及时查处。要定期和不定期对典当行进行治安安全检查,预防、发现和依法打击典当业内发生的违法犯罪行为;当户出当或赎当机动车的,车辆管理部门应当按照有关规定,为典当行办理机动车质押登记即停驶或复驶手续,并收回或发还号牌和行驶证。绝当后应当凭机动车交易发票办理机动车转移登记。要对典当行对外转让股份加强管理,防止不具备资格的企业和个人进入典当业,特别是防止典当公司借机变相集资吸储或者倒卖经营资格的行为发生。(经济信息时报)
 

理论研究
       

    英国典当业调研报告
    

  内容提要:英国典当业发展历程较长且管理相对完善,本文回顾了英国典当业的发展历程,实地了解了英国典当业的业务发展情况,并对英国典当业管理体制进行了线条式的描述。
     典当(Pawning?or?Pledging)作为经营小件动产抵押放款的信用形式,被公认为起源于3000多年前的中国。典当业是人类历史上最古老的金融行业,千百年来沧桑延续、盛衰交替。英国是欧洲典当业发展最为完善的国家。
一、 英国典当业发展历程
  英国典当业的发展可以追溯到中世纪。1361年,伦敦主教迈克尔建立了有官方色彩的公共典当行,这是英国最早的典当行。中世纪时期,英国典当业种类齐全,既有民办典当行,也有教会办的公立典当行和官办的公共典当行。当时的官办典当行费用低,对农民和城市手工业者较有吸引力。英国典当行的传统标志是在典当行门前悬挂“三个球”(three?balls)。
  大致来说,英国典当业发展可以分为三个阶段。
(一) 繁荣阶段:产业革命至二战结束?
  18世纪产业革命时期,英国典当业得到真正的大发展。19世纪中到20世纪初,英国典当业进入全盛时期。当时的英国典当行林立,号称比公共住宅还要多;当物种类繁多,但服装占总当物的60%至75%。1830年,英国持有经营许可证的典当行有1537家,到1864年增至2500家。典当行平均规模约为5000英镑,每年收当物为60000件。?
  19世纪英国已经出现典当行业组织。1810年,曼彻斯特和索尔福德典当协会成立,它是英国最早的典当组织,也是世界最早成立的典当业组织之一。1821年,典当行学会(Pawnbrokers?Institution)成立。1836年,典当行协会(Pawnbrokers?Association)成立,在英国主要城市设立办事机构,它于1847年与城市典当行保护联合协会(Metropolitan?United?Pawnbrokers?Protection?Society)合并。1892年,英国典当协会(the?National?Pawnbrokers?Association,?NPA)成立。但是,由于行业监管不力,英国典当业曾经臭名昭著。?
  20世纪30年代经济大萧条时期,英国典当业比较兴旺。二次大战刚刚结束时,英国拥有5000多家典当行,当物类别繁多,从衣服到钻戒等。在生意较多的周五或周六,一家典当行通常接待1000多位当户。?
(二) 衰退阶段:二战后至20世纪80年代?
  二战结束后,由于英国陆续推行福利制度、物价上扬、宏观经济形势好转和各类信贷消费机构的增多,低收入阶层对典当行的依赖性降低,典当行逐步淡出百姓的视野。人们日益追求资金融通的方便性和快捷性,主要商业街银行网点密布,金融服务业日益健全。典当行的年回报率仅为2-3%,导致英国典当行和当户数量显著下降。到20世纪70年代,英国典当行已减至不足50家,典当业被迫衰落入谷底阶段。?
(三) 复兴阶段:20世纪80年代至今?
  20世纪80年代以来,英国典当业为适应形势的发展,不断进行改进业务经营形式,如采用连锁制,提供优质服务吸引客户,将普通商品销售和绝当物处理紧密联系等。同时,典当业是英国小额短期融资形式之一*,也是英国金融服务业中增长最快的部门之一。英国金融服务局(Financial?Service?Authority,?FSA)估计,约有700万英国居民没有接受过银行或住宅协会的服务,他们因信用等级差而融资无门。上述因素催生了英国典当业的复兴。1989年重组后的英国典当协会则发挥了重要作用。2004年,英国典当业营业额为6.5亿英镑,同比增长10%,平均当金为100英镑。英国银行信用卡年利率一般为18%,而典当行年当息及费用约为46%。
  由于典当属于消费者信用,经营许可证没有把典当业单独分类,因此无法精确统计英国现有典当行数目。英国典当协会估计,英国有1000多家典当行及其分店,其中加入协会的有500家,代表800多家典当行及其分店。
  从典当行规模看,英国大多数典当行规模较小,只有一家店铺。大约40家英国典当协会会员拥有两家以上分店,大约16家拥有5家以上分店。最大的典当行已经拥有50多家分店。规模较大的典当行实行连锁化经营,极大地改变了典当行的公众形象。
  从当户分布看,英国当户一般为中低收入者,占80%。据英国典当协会的一份调查问卷,当户以30岁左右的女性为主,2/3以上的当户家庭有学龄孩子,他们是社会的低薪阶层(低于英国1.9万英镑的平均工资)或者是社会福利的受益者。?
表1?英国当户结构情况?
性别:男性?43% 女性?57%
年龄<20岁?2% 20-29岁?27% 30-39岁?36% 40-49岁?21% ≥50岁?14%
当金:<50英镑?30% 50-99英镑?32% 100-199英镑?23% ≥200英镑?15%
资料来源:英国典当协会。
二、 英国典当行设立标准
除了一般企业的设立标准外,在英国申请设立典当行还需要以下条件。
第一, 典当经营许可证书(Consumer?Credit?Licence)。英国典当行必须拥有典当经营许可证书,即A类许可证书(Consumer?Credit),它由英国公平贸易办公室颁发,最高典当贷款额为25000英镑。
第二, 办公地址(Trade?premises)。典当行必须有相应的办公地址,通常位于主要商业街上。
第三, 安全设施与商业保险(Comprehensive?security?and?insurance)。典当行对当物负有安全责任,必须采取适当安全措施保证当物完好。此外,商业保险对典当行也是不可或缺的。虽然法律没有明文规定必须对当物投保,英国典当协会建议典当行为了保持商誉与交易安全,应给予当物投保。
第四, 足额资金(Adequate?funding)。法律没有明确规定典当行的最低资金额,但启动资金一般在1万英镑至10英镑之间。
第五, 专业评估人员(Skill?at?valuing?goods)。鉴于英国典当行收当物主要为首饰,高水平的专业评估人员对典当行的日常运营是必需的。
第六,法律程序(Procedural?knowledge)。《1974年消费者信用法》规定了包括典当在内的所有形式的小额消费者借贷行为。典当行必须适用该法的第114至122条及其相关法规。
三、 英国典当业务流程
  英国典当行与当户之间为资金融通行为,受到英国典当法律法规的约束和英国典当协会的业务指导,如典当行必须从公平贸易办公室获得经营许可证,使用标准当票,严格执行业务流程等,这些法律法规同时保护典当行与当户。根据当金额的不同(是否超过75英镑),业务流程略有不同。
(一) 当票
  典当行与当户协商同意所有事项,在当户确认所有细节后,双方签署借贷合同与当票,借贷合同与当票通常合为一体(简称当票)。典当行与当户双方签字后,由典当行和当户妥善保管,它是赎当的书面依据。
(二) 赎当
  当户在当期内可以随时向典当行提交当票,支付当金及其利息费用,取回当物。当期一般为6个月,双方协商后也可延期。如果当户无法提交当票,或提交第三方当票,或没有经过当户书面许可,典当行有权拒绝赎当。?
(三) 续当
  当户在当期到期时如果不能赎当,又不想让典当行处置当物,则可向典当行申请续当。申请续当可以在典当行双方当面确认,也可以通过邮寄方式,使用的表格略有不同。当户支付前期利息费用后,获得新当票,当期从当户支付前期利息费用之日起计算。
(四) 绝当
  当户在当期到期时如果没有赎当,并且当金不超过75英镑,则当物由典当行留置。如果当金高于75英镑,典当行有权出售或者拍卖当物以抵偿当金及其利息费用。出售前的当物所有权归属于当户,但当金及其利息费用连续计算。
(五) 当票遗失
  一旦当票不慎遗失,当户应立即书面告知典当行,以防第三方使用当票冒领当物。如果当金不超过75英镑,当户需签署当票遗失书面声明,在支付当金及其利息费用后取回当物。如果当金高于75英镑,当户必须在宣誓官(Commissioner?for Oaths)或公平官(Justice?of?the?Peace)或公证人(Notary?Public)监督下签署书面声明。当户可以在支付律师费用后委托律师所代办此项事务。
(六) 当物出售
  在当物出售前,当户仍然可以赎当。如果当金超过100英镑,在当物出售前14天,典当行应向当户出示书面通知。通知中应列明当物的询价情况以及当物将在何时、何地、如何出售等细节。如果当金超过75英镑,在当物出售后的20个工作日内,典当行应书面通知当户,通知包括当物售价、出售时发生的费用以及售价是否超出了当物估价额。如果当物售价超出当票估价额,在扣除销售费用后,多余部分应退还当户。如果典当行没有退回剩余售价,当户有权向典当行索取。如果当物售价低于当票估价额,当户必须补足差价及销售费用。当户如果认为当物售价过低或销售费用过高,可以向典当行陈述。
  
  四、英国典当业立法情况
  英国是世界上最早制订完整的典当业法规的国家。1564年,英国议会颁布多部典当法规,对英国典当业进行管理。1673,1674和1680年,英国查尔斯二世发布政令约束典当业中的不法行为。1745年,英国议会通过保护典当行的法规。1785年,英国议会通过典当法规,要求承典人必须持照经营。1872年,英国议会通过了英国历史上第一部完备的典当法律,即著名的《1872年典当法》(the?Pawnbrokers?Act?of?1872)。
  (一)《1872年典当法》
  该法规定了质押贷款的种类和期限;除利息外,典当行还可以收取手续费、审核费和表格费,与当息一起合并计算综合费率等。该法界定了英国典当行只能从事小额质押贷款的性质,它不仅为英国典当业构筑了法律框架,还影响了其他相关国家的典当立法。其立法要点有:
第一, 每笔当金的上限为10英镑*。
第二, 如果每笔当金不超过10先令,当票(pawn?ticket)成本为0.5便士,每月每2先令当息为0.5便士;超过一个月当期,当息按半个月计算。
第三, 如果每笔当金超过10先令,但低于40先令,当票成本为1便士。
第四, 当期为一年零一周,之后典当行有权处理绝当物。如果当金不超过10先令,典当行可随意处置当物;如果当金为10先令以上,当物须由有资格的拍卖行拍卖。
英国《1872年典当法》延续有效一百多年,直到1985年被新的法律取代,即英国《1974年消费者信用法》(the Consumer?Credit?Act?of?1974)。
(二)《1974年消费者信用法》
  该法共193条,计4.7万多字。其中,“典当(Pledges)”部分专列一章,共9条,按序为第114至122条。此外,英国贸工部根据该法制定了相关法规。其要点有:
  第一,当期最长6个月(可续当),综合费率按年率(APR)计算,当期(续当期)内随时可以赎回当物,在设定当期的1/4(2个月)、1/2(3个月)和3/4(5个月)归还当金额。
  第二,当物在典当行没有保险,当金及利息费用归还需要现金。经典当行允许,也可支票、借记卡、信用卡等方式支付。
  第三,如果当金不超过75英镑,当户在当期内没有赎当,则当物归典当行所有。
  第四,如果当金超过100英镑,典当行必须在处理当物前14天书面通知当户。绝当物处理后,典当行应周知当户。
第五,     第五,从2005年5月31日起,当户签署当票之前,典当行应向当户提供《当票前预阅信息》(Pre-Contract?Information),当户应阅知《当票前预阅信息》,包括核心金融信息,其他金融信息和核心信息等。
  第六,当户应保管好当票,但没有法定义务保管《当票前预阅信息》。当票必须附有合同条款(terms)。
四、 英国典当业管理体制
  典当业属于金融服务业和商业的一部分。在英国,典当行被归属于中小企业层次。英国典当业的政府主管部门为英国贸工部下属的公平贸易办公室,英国典当协会实行行业自我监管,国民咨询局、贸易标准局、法院等部门参与监管和建议。   英国典当业管理体制
(一) 公平贸易办公室(the?Office?of?Fair?Trading,OFT)
  在市场经济条件下,公平贸易办公室对提高英国经济效率,保护英国消费者和企业利益发挥着重要作用,在维护公平竞争和消费者保护方面扮演重要角色。英国公平贸易办公室的主要职责有:强化竞争法,反对市场独占和并购控制市场行为;加强英国消费者保护,提高贸易标准的有效性;研究调控失效的市场,适时向欧盟竞争委员会提出建议。
  根据《1974年消费者信用法》的有关规定,公平贸易办公室负责发放典当经营许可证。法律没有明文规定发放经营许可证的具体标准,但公平贸易办公室将认真审查申请人资格(侧重于申请人的商业经营道德),以确定是否可以核发。公平贸易办公室评估经营许可证申请人和后续监管经营许可证持证人的标准是有否存在下述记录或行为:
第一, 任何商业欺诈与犯罪记录;
第二, 企业经管人员的商业欺诈与犯罪记录;
第三, 种族、性别、肤色、宗教歧视的任何证据;
第四, 没有遵守《1974年消费者信用法》及其有关法规的规定,如向公平贸易办公室提供误导或错误信息、无证经营、没有退还当户多余费用等;

第五, 违反其他消费者保护法规,如交易程序法、消费者保护法和物品销售法等;
第六, 消费者投诉记录;
第七, 企业损害或可能损害消费者利益的纪录;
第八, 来自其他监管部门、专业组织、行业组织、消费者保护组织的信息;
第九, 无力偿还债务或作为企业负责人不称职;
第十, 未经授权擅自使用公平贸易办公室的名字和标识;
第十一,不适当地使用典当经营许可证。
  公平贸易办公室只要认为上述行为可能对消费者造成损害,就不会核发经营许可证,因为公平贸易办公室首要目标是保护消费者利益,其法定职责是确保申请人和持证人合格。
  发放典当经营许可证分成不同类型,收费标准也不一样。初次颁发(apply?for?a?licence)和重新换领(renew alicence)经营许可证的收费标准相同,即个人企业为110英镑,合伙企业、公司企业及其他组织275英镑。如果变更典当行身份和经营范围等,需要变更经营许可证(vary?a?licence),收费标准:初次变更40英镑;每个项目变更30英镑;许可证种类的增减40英镑。如果同时变更多个事项,收费则累计计算。如果典当行业务、人事等发生变化,应在21个工作日内向公平贸易办公室报告备案。典当经营许可证禁止转让。无证经营典当业将被罚金或刑罚。
  典当经营许可证有效期为5年,但公平贸易办公室保留可随时撤回、暂停或变更的权利。经营许可证在同一典当行的不同分店具有同样的法律效力。但是如果典当行还经营其他金融业务,则需要单独向金融服务局(FSA)申请金融行业经营许可证。如果一家典当行以多个商号经营,则必须把这些商号在典当经营许可证中列名。
  典当经营许可证的注册信息统一由公平贸易办公室消费者信用许可证局(Consumer?Credit?Licensing?Bureau)管理,接受公众查询。一般情况下免费,特殊服务项目则收费,如一张未被确认的复印文件收费1英镑,一张被确认的复印文件收费2英镑,其他每张复印费60便士,邮寄费2.5英镑等。
(二) 贸易标准局(Trading?Standards?Department)?
     贸易标准局的职责是接受贸工部和公平贸易办公室的指导,维护英国公平、安全和竞争的市场环境。
第一, 工作人员有权进入典当行经营场所,检查文件和物品,采集样品;
第二, 工作人员可以对认定违法或需要作为证据的物品查封;
第三, 典当行不得阻止贸易标准局工作人员执行公务,否则视为违法;
第四, 贸易标准局无权关闭典当行或迫使典当行退还款项,但有权指明相关法规规定,建议问题解决办法;
第五, 针对典当行侵犯消费者权益的违法行为,贸易标准局可以发起调查,进入法律诉讼程序;
第六, 建议、警告违法的典当行;
第七,为当户和典当行提供关于法规、消费者保护等方面的信息与培训服务。
(三) 典当协会(NPA)
     英国典当协会是被英国公平贸易办公室认可的正式中介组织。其职责有三项:关注英国典当业的发展与扩张,为会员企业提供发展平台,代表全英会员企业利益;确保协会及其会员能够有效监管;维护公共利益,特别是加强作为金融服务业之一的典当业自我管理。
     典当协会由理事会和秘书处组成。理事会由主席、副主席、财务主管以及12名理事成员组成(全部为当前从事典当业的企业,其中4名为永久席位)。理事会每年不定期召开会议,讨论重大事项。秘书处总干事为协会的首席执行官,协助英国政府制定典当法律框架,为英国典当行营造良好的外部氛围。
     典当行入会自愿,但需要典当协会审核才能通过,每年都有拒绝申请者入会的例子,被拒绝的主要原因是典当行安全防范措施不力等。典当协会通过提供全方位的服务吸引典当行加入协会。英国出台新的典当法规后,在公平贸易办公室的建议下,典当协会及时向会员提供修改内容及法规最新要求,如2005年5月31日《信息披露法》生效后,典当协会周知会员典当行,并出具新的当票格式和签署当票前的必阅信息等。当票及签署当票前的必阅信息由典当行自行印制使用,可以适当调整当票部分内容,但法定内容必须列明,当票上一般印有典当协会标识。
     此外,典当协会还向会员提供金融服务,如当户投保的当物保险(Customer?Protection?Plan)以及会员清算服务(NPA?Clearing?Services?Limited)等。
(四) 国民咨询局(Citizens’ Advice?Bureau,?CAB)
     国民咨询局成立于1939年,是英国最大的公民咨询机构,在全国有3200多家分支机构。该局本着“中立、公平、保密、自由”的原则,帮助公民解决经济、法律以及其他问题。当户遇到典当问题时,可通过访问、电话、传真、邮件等方式向工作人员进行咨询。国民咨询局为公民提供典当基本知识、典当的优缺点以及典当行与当户可能出现的纠纷及其解决途径等。国民咨询局的咨询意见很多被公平贸易办公室采纳,对典当业监管政策调整发挥重要的影响作用。
(五) 法院(Small Claim?Court)
     如果典当行与当户就有关费用问题无法达成一致,当户可向法院起诉典当行。典当行必须证实当物售价的公平性和销售费用的合理性,当户必须提供相反的证据。如果当物为拍卖销售,则不管当物售价多低,法院也会支持典当行的交易公平性。如果当户败诉,则需要承担一定的诉讼费。 
     (驻英国使馆经商处徐清军?2005-7-29)   
 

当前政策

    房产新政收紧银根 典当套现波及京城
  

  许多新开的典当行都是直奔房地产典当去的,而在这些当铺中,传统的民用品典当已不占主要地位
 “北京房地产市场的利润上涨空间没有上海大,决定了在北京的炒房者中尚未流行典当套现的做法。”金马典当行负责人说。
此前,有消息称,上海部分炒房者因为受到新政影响,通过典当一套拥有非限制性产权的房产,然后再想办法把手中的期房变现。
  而北京的典当行房地产典当业务却在迅猛增长。“许多新开的典当行都是直奔房地产典当去的,而在这些当铺中,传统的民用品典当已不占主要地位。”阜昌典当行经理双美玲告诉记者。
  
  典当套现
  受新政影响,上海楼市表现低迷。一些被套牢的炒房者,急于把手中的按揭房变现。他们通过利用房产典当,完成资本脱逃。
  据了解,其具体的操作方法是:将一套拥有非限制性产权的房产向典当行作抵押典当,取得当金后去银行为按揭房办提前还贷。然后再将还清贷款的房子出售,最后归还当金销当。然而,北京却鲜有此种现象出现。
  “炒房者典当房产进行融资或者套现,一般少见。因为要考虑成本和收益的问题。房产典当的短期月息达到了3.2%,远比银行为高。”金福典当行宋金霖告诉记者。
  记者算了一笔账:按照规定,房产典当的当期在1个月到6个月之内,超过6个月可以办理续当,续当的时间最多不超过6个月。按目前的行情,典当者每月需向典当行支付当金的2.7%的综合费率,加上0.5%的当金利息,月成本为当金的3.2%。并且所获得的当金不超过典当行对其评估价的60%。由于办理提前还贷和出售房屋都需要一定的时间,因此即使以当金40万、1个月计算,就需支付1.28万元的成本。加上急于出手,房子很难卖出较高的价钱。
  而北京房地产市场的利润上涨空间并没有上海大。
  以高档公寓为例。1994年~1995年,北京外销公寓的价格达到2500美元/平方米,经过了十年境外销售的价格不升反降,目前仅在2000美元左右。“北京的高档公寓在10年间总体价格上涨了不到10%,和上海相比,同等地段价值的高档房,北京的远没有上海的上涨速度快、幅度大。”金网络副总经理杨强宏告诉记者。
  显然,有限的利润空间使北京的炒房者不愿使用典当的方式来套取现金。
  目前,整个北京房地产市场也都处于观望状态,“大家都在等待奥运会的长线利好因素”,即使是手里有房的炒房者也在等待整个市场的回暖。没有景气的市场来支持,注定了这种方式只能是上海“少数快枪手”用来做紧急出逃之用。
  房产典当激增                                
  尽管鲜有典当套现的情况发生,但京城的房地产典当却也日益升温。
  记者了解到,2002年北京只有4家典当行,而目前北京的典当行增加到30多家。随着今年4月份新典当管理办法的实施,商务部决定今年在全国开放一批典当行,其中北京申报了15家。如果获得批准,北京的典当行将从现在的32家增加到47家。
  “在以往典当行中均以民用品典当为主的,而一些新的典当行则是专门为经营房地产典当进入市场的。”双美玲告诉记者。
  就在离阜昌典当行不远的地方,一家去年新开的典当行——银达典当行,将房地产业务写在广告牌最醒目的位置,并且还在店里专门开辟了房地产业务的柜台。像银达这样典当行不在少数,他们看准的是中小企业巨大的融资需求。
  根据国家统计局对2000家中小企业的一份问卷调查表明,关于“企业发展面临的最主要的问题”一项,近70%的企业选择了“资金不充足”;关于“流动资金贷款”方面,43.8%的企业未能从金融机构获得流动资金贷款。这使得很多小企业业主由于资金周转的需要,走上典当之路。
  “一般来我们这里典当房产的,都是小企业主。而房子是仅有的获得高额当金的财产之一,所以这些业主首先会想到通过典当房产来融资。”双美玲说。
  由于典当房产业务能带来的稳定“高额托管费”,并且“绝当”(指当户在一定的典当期限届满后,既不赎当也不续当的行为)率最低,许多典当行都在积极开展房地产典当业务。 、
  金马典当行是今年初才开展这一业务的,但目前房地产典当已占到该公司业务的40%多。而传统典当行中,阜昌典当行的房地产业务量也占到了近30%。
  “从阜昌典当行的经营情况来看,北京的房产典当并没有一个规律性的表现,基本上没有受到房地产政策的影响,也未出现波动。”双说。
  而为了争取到这一稳定的业务,北京一些典当行纷纷放宽典当标准。
  国家最高司法解释规定,如果所典当的房屋是典当人惟一的住房,那么它就属于生活必需品。处理债权时,该房产只能由法院冻结,不能被拍卖。这意味着,如果典当行收到此类房屋,而房主还不起抵押款时,典当行将没有办法处理该房产,拿回放出去的钱款。因此,很多地区的典当行为规避风险均要求典当人用有两套以上住房。
  而双美玲却告诉记者,在阜昌典当行,典当人除了典当出去的住房外,另外一套住房不一定非要拥有产权,哪怕是典当人租的都可以。但是,阜昌典当行不做土地的典当、写字楼和酒店的典当。
  “如果土地出现了死当,将给典当行的后续经营带来麻烦,毕竟典当行不是靠经营死当物品来获利的。”双美玲说。
  相比之下,典当行更愿意给有良好还款能力,将当金作为短期资金周转的个人办理业务。宋金霖也告诉记者,每个典当行会对抵押方和抵押的房产做严格的审查,以确保风险最小。
  此外,按照典当行现有的规定,房地产企业很难拿到比较满意的当金。《典当管理办法》明确规定,房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%。同时,通过典当房产来融资的企业和个人也并不是马上就可以获得资金。根据“办法”,典当房产必须去建设委员会做抵押登记。
  “各区的相关部门办事效率不同,办理房产典当并没有一个固定的周期。海淀区政府效率较高,如果抵押房房址在海淀区,抵押登记一天就可以办下来,当金也可以一天就拿到。而有些区超过规定的20个工作日,也不一定能办下来。”双说。
  “我们不会通过这种方式融资。”北京和泰房地产开发经营有限公司市场总监陈森林明确表示,“因为成本太高,房地产的开发周期又较长,能否在6个月之内快速回款也是问题。”(中国房地产报)
 

引以为戒 
  

     典当行违规操作 银川汽车租赁业2年损失数百万元
  

  汽车租赁行业是近年来兴起的新兴行业。据不完全统计,目前,银川市拥有五六十家。由于缺乏有效的法律规范和保护措施,出租车辆被骗案件时有发生。据悉,近2年来,银川汽车租赁行业已因各种“骗租”案件损失汽车20余辆,造成经济损失数百万元。
  今年7月,家住银川市的无业人员郭某,因“骗租”被公安机关批捕。郭某落网,骗租车辆本应被追回,但10多天过去了,车辆还未能回到汽车租赁行。
????今年3月,深陷债务危机的郭某在与朋友尹某的一次交谈中,听说将东西抵押到典当行,就能立刻拿到现金。说者无心,听者有意。正是这一句话,给了郭某很大的启发。回到家后,经过苦思冥想,郭某决定把挣钱的注意打在租赁汽车上。
  时隔不久,郭某拿着身份证和户口本来到银川市追风族汽车租赁行,租了一辆福特牌蒙迪欧轿车。随后,通过朋友介绍,找到永宁县某典当行。在出示了车辆的行驾证、保险证、养路费证明后,没费什么周折,便办理了典当手续,郭某当场拿到7万元现金。
  一个月后,郭某的租期已到,但是银川市追风族汽车租赁行却迟迟不见郭某的踪影。经多方寻找没有结果后,租赁公司只好向当地警方报警。
  7月15日,郭某被公安机关抓获。6天后,典当行根据抵押物品超期,典当行可以对典当物自行处理的规定,在新闻媒体刊出售车广告。并于当日在未签定任何卖车手续的情况下,将郭某抵押的蒙迪欧轿车以12万元的价格出售。
  公安机关调查表明,郭某当时出具的证件并不足以证明其车主身份,在这种情况下典当行不应对该车进行典当。由于典当行的违规经营,造成了这起骗租案件的发生,导致被骗车辆流入外省,虽然公安机关全力侦破,但车辆至今未能追回。
  近年来,银川汽车租赁行业因“骗租”案件,已损失汽车20余辆,造成直接经济损失数百万元。由于出租车辆屡屡被骗,已经严重影响到一些企业的经营和发展。据了解,在这些被骗案件中,虽然一些案件在公安机关的努力下得到破获,但由于多种原因,一些车辆至今不能要回。
  2004年9月,银川市马某在禾顺达汽车租赁公司租了一辆宝莱轿车后,经过转手,以9万元当给吴忠市的马忠(化名),随后逃之夭夭。
  2005年,禾顺达汽车租赁公司在吴忠市发现了该车并向当地警方报案,经过调查,该车被当地警方扣留。由于马某至今没能抓获,禾顺达汽车租赁公司虽多次与吴忠警方交涉,希望能要回该车,但警方称,事情至今没有搞清,马忠也称自己是受害者,如果禾顺达汽车租赁公司能付给马忠林4.5万,车可以开走。                     一些汽车租赁公司负责人告诉记者,如果发生被盗被抢案件,案件破了,车辆很容易要回。由于被骗案件常常牵扯到典当行,事情因此变得复杂。?2004年10月,顾某在银川追风族汽车租赁公司租了一辆宝莱轿车,之后将车抵给了贺兰县农行的王某。
  不久,顾某涉嫌诈骗被银川市警方抓获。而在追风族汽车租赁公司向警方索要该车时,警方的答复是,典当一方王某同为受害人,因无明确法律条文做为判定,目前还不能将车辆归还。
  面对这类事件的发生,广大汽车租赁业主困惑不已,怎么“买脏的”到头来也成了受害者。
  银川市的一些汽车租赁业公司负责人对记者说,汽车租赁是近年来才兴起的行业,至今没有完善的法律进行规范,特别在发生了骗租案件后,找不到相关的法律来保护自己的权利。对此,他们呼吁有关部门能尽快出台有关规定,加强对典当行业的管理,组建专项部门管理汽车租赁行业,否则面对出租车辆屡屡被骗的案件,租赁行业只能处于尴尬的境地。(法治新报)
 

    一起令人深思的“典当”纠纷
    

  编辑同志:5月23日,我俩的朋友刘某谎称借车接人,先后骗得了我俩的奇瑞轿车和桑塔纳轿车(县物价局鉴定价值分别为3.8万元和7.3万元),在攸县“手递手物资调剂行”(以下简称“手递手”)典押,得赃款4.8万元还赌债,而后潜逃深圳。得知受骗后,我们迅速报警,并协助民警将刘某抓获归案。      根据刘的交代,我们又与民警赶往攸县追赃。岂料,“手递手”要求我们交纳4.8万元赎金方可还车,而两地公安部门均表示对此无能为力。我们很不理解:刘某骗走我俩的汽车去典当时,并没有拿到我们的身份证明及委托书,“手递手”在典押者提供的资料不全、典押物来源不明可能属于赃物的情况下进行收当,其行为已构成违法。公安部门为何不能依法查处,帮我们受害人追回车辆呢?难道受害者要交纳赎金才能拿回本就属于自己的车辆吗?茶陵县陈志军唐强调查附记:   7月26日,记者接到两名受害者的投诉后来到茶陵和攸县进行了采访。办理此案的茶陵县城关派出所民警介绍说,唐、陈两人反映的情况基本属实,刘某也对犯罪事实供认不讳,但他却表示目前追赃很困难。他说,虽然车辆在“手递手”那里,但无证据证明“手递手”是销赃行为,因为刘某当车时出具了自己的身份证和车辆的行驶证,“手递手”收当时只是没有严格按规定办,没有要求典押者出具车主的身份证及委托书。“手递手”老板认为自己也是受骗者,不同意放车。至于因为收当物品手续不全给了不法分子可乘之机,“手递手”究竟要承担多大责任,还需要受害者与“手递手”双方协商解决。记者从攸县公安部门介绍的情况中了解到,攸县公安部门也认为“手递手”未收购赃物,而是一种抵押借贷行为。?
     “手递手”的老板娘接受采访时也叫屈,说自己也是上当受骗者。她说自己经营典当业务有三四年了,介绍刘某来的是位老客户,他前前后后在“手递手”典当过5台车辆以周转资金,一直也没出过问题。这回正因为是他介绍刘某来的,所以很信任对方,便像以往那样给刘当了4.8万元钱。刘某讲好过10天来赎车,谁料以后便没了消息。她感到不对劲,向公安部门报了案,后来才知道这两台车有问题。老板娘说自己也是小本经营,刘某骗走的4.8万元钱还是东拼西凑来的,如果这笔损失追不回,她是不会放车的。?
     据省商务厅有关部门介绍,经营典当业务有严格的规定,要有《典当经营许可证》及《特种行业经营许可证》,全省只有40多家具有资质的典当行。“手递手”的老板说自己虽然未办《典当经营许可证》,但有当地公安部门颁发的《特种行业经营许可证》,她经营了近4年,除不动产外的其它旧货都可以进行典当,一直也没有什么部门提出过异议。?
     面对“手递手”不是销赃行为的说法,陈、唐两名受害人实在想不通:没有他们的委托,甚至没有他们的身份证明,别人拿他们的车去典当,收当者怎么会没有责任呢?他们怎么才能维护自己的合法权益呢??
     记者为此请教了省法律援助中心文学军律师。文律师认为:根据商务部、公安部2005年2月9日颁布的《典当管理办法》第16条的规定,“手递手”不具备从事典当业务的主体资格,不能从事典当业务,其所实施的典当行为无效。其次,即使“手递手”具备从事典当业务的主体资格,从他们与犯罪嫌疑人刘某具体交易的过程来看,违反了《典当管理办法》第27条第2款“典当行不得收当赃物和来源不明的物品”,第35条第1款“委托典当中被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件”、第2款“当户应向典当行提供当物的来源及相关证明材料”,第42条第2款“经营机动车质押典当业务,应当到车辆管理部门办理质押登记手续”的规定,其典当手续不合法,必然导致其典当行为无效。如果按照攸县公安机关的认定,将他们的行为界定为抵押借贷行为的话,由于其抵押未按照《担保法》第4条、第42条第4款的规定,到车辆管理部门进行抵押登记,其抵押也是无效的。因此,“手递手”与犯罪嫌疑人刘某之间的行为因违反法律的规定而属于无效的民事法律行为,根据我国《民法通则》第58条,第60条的规定,“手递手”无任何法律依据扣留唐强和陈志军的二辆汽车,应当无条件地将车辆返还给唐强、陈志军。在协商不成的情况下,唐强、陈志军可以向法院起诉,请求判令“手递手”返还车辆。?
     此事最后将如何处理,记者拭目以待。但从这起纠纷中,我们深深感到,规范物资调剂、寄卖等行业的经营行为已迫在眉睫,如果上述问题得不到解决,还会让更多的不法分子钻空子。(湖南日报)